30万练功钞“钓”出电诈黑手——方山农商银行“警银”智破快递现金骗局

  日前，方山农商银行成功处置一起电信网络诈骗事件。在“警银”紧密协作下，方山农商银行的工作人员凭借高度责任心和专业素养，成功破获一起以“投资理财+快递现金”为主要形式的电信诈骗，打赢了一场惊心动魄的反诈保卫战。有效拦截涉案资金30万元，切实保障了客户财产安全，充分彰显了“警银”联动机制在防范打击电信网络诈骗中的关键作用。

  当日17时许，客户李某某在两名方山县公安局工作人员的带领下来到方山农商银行营业部柜台。随行的干警称，受害者李某某在一起电诈案中受骗，现在李某某再次和诈骗嫌疑人取得联系，计划明天以“快递寄现金”的方式，给诈骗嫌疑人付30万元“投资款”。这是一次绝佳的抓捕机会，希望我行能够配合，提供大额现金的照片，满足嫌疑人“先验资后投资”需求以建立初步信任，防止嫌疑人警觉中断交易。方山农商银行运营管理部现金中心两名工作人员在上报总行获批后，与营业部员工王志峰齐力演出，拍摄了现金支取30万元并装进黑色塑料袋的照片，取得了嫌疑人的初步信任。次日，为了确保用练功券诱捕程序合法合规，经总行风险管理部门及属地公安联合审批后，现金中心两名工作人员将整理好的30万元练功钞装在黑色塑料袋。使用练功钞，既能够保持嫌疑人信任，又避免了真钞流出风险。快递签收以后，方山县公安局与异地警方协同合作，用30万练功钞“打窝”成功“钓”到两名电信诈骗嫌疑人。

  经了解，李某某此前接到陌生电话，对方自称某知名投资机构“资深顾问”，以“稳赚不赔的高收益项目”为诱饵，声称投入资金可短期内翻倍。诈骗嫌疑人非常谨慎，为了规避银行大额监测，要求受害者将投资款取现后快递发送至指定地点，同时以“保密”为由阻止其告知他人。该案中嫌疑人要求“先见钱后操作”，符合“取现测试型”电诈特征（诈骗团伙通过小额取现测试受害人可用性，再实施大额诈骗）。“打窝钓鱼”模式有效避免真钞押运风险，能够提高打击精度，利用物流链路实现跨区域精准抓捕电诈分子。

  近年来，方山农商银行坚持党建引领，始终将“反诈为民”的理念和金融消费者权益保护融入服务血脉，与公安机关建立了紧密高效的“事前风险筛查-事中联动处置-事后警示教育”全链条反诈机制。方山县反诈中心数据显示，方山县2025年上半年电诈案发率同比下降41.3%。

  下一步，方山农商银行将进一步深化“警银”协作，持续加大反诈宣传力度，着力增强社会公众防范意识和识骗能力，切实筑牢金融安全防线，全力守护好人民群众的“钱袋子”。