深耕普惠金融 润泽千家万户

  民族要复兴，乡村必振兴。在广袤的农村大地上，金融活水如何精准滋养每一个有需求的农户，是时代赋予农村金融主力军的重要使命。

  和顺农商行将普惠型农户贷款作为助力乡村振兴战略实施的重要抓手，通过深入调研察实情、精准创新优供给、优化流程提效能、强化风控守底线、普及知识广宣传五大举措协同发力，构建了一套覆盖广、效率高、可持续的普惠金融服务体系，以实际行动为地方农业农村现代化注入了强劲的金融动能。截至目前，该行普惠型涉农贷款余额7.25亿元。

  深入调研察实情 精准把脉农户需求

  和顺农商行将深入市场调研作为开展一切工作的基石。客户经理们的身影频繁出现在田间地头、农家院落，通过与农户促膝长谈，真切掌握其生产经营的实际状况、资金需求的规模与周期、贷款的具体用途以及可持续的还款能力。不止于面对面交流，系统性的问卷调查、座谈会等多种形式也被广泛采用，力求全方位、多角度收集农户最真实的声音与诉求，为后续金融产品的精准设计与服务的持续优化奠定了坚实的信息基础。同时，主动加强与地方政府、农业农村局等涉农部门的战略协同，及时把握区域农村产业布局规划与政策扶持导向，确保贷款政策与地方发展实际同频共振，推出真正“懂农业、贴农村、爱农民”的金融解决方案。

  精准创新优供给 满足多元融资需求

  面对农户群体日益多样化、个性化的融资需求，和顺农商行坚持“以客户为中心”的理念，大力推动贷款产品的创新与优化。针对种养大户、家庭农场、专业合作社及普通农户等不同主体，量身定制差异化的信贷产品。在贷款要素设计上，充分考量农业生产季节性、周期性特点，科学设置贷款期限，力求与农业生产周期和资金回笼规律相匹配，有效缓解农户因期限错配带来的还款压力。在利率定价方面，秉持普惠原则，实施优惠、透明的利率政策，切实降低农户的融资成本。担保方式更是创新迭出，在稳定传统抵押担保模式的基础上，积极探索并推广土地经营权抵押、林权抵押、大型农机具抵押、农业设施确权抵押以及“农户联保”“信用村信用户”等多种增信模式，显著降低了贷款的准入门槛，让更多有发展意愿、缺启动资金的农户看到了希望。

  优化流程提效能 畅通金融服务渠道

  “贷款快、手续简”是广大农户对金融服务最朴素的期待。和顺农商行以提升客户体验为导向，大力实施流程再造。通过精简申请材料、压缩不必要的审批环节，积极推行“首问负责制”和“限时办结制”，打造高效便捷的“一站式”金融服务窗口，力争让符合条件的农户在最短时间内获得资金支持。为普惠型农户贷款开辟“绿色审批通道”，配备经验丰富、熟悉农情的专业信审团队，实现贷款的快速响应与专业评估。此外，紧跟数字金融发展浪潮，广泛应用互联网、大数据、人工智能等现代科技手段，通过晋享生活APP平台，实现农户贷款从申请、征信、审批到签约、放款、贷后管理的全流程线上化操作，打通了金融服务的“最后一公里”，让数据多跑路、农户少跑腿。

  强化风控守底线 保障信贷资产安全

  普惠不等于降低风标标准，健康发展离不开稳健的风险管理。和顺农商行持续完善覆盖贷前、贷中、贷后全流程的风险管理制度体系，制定了清晰、严谨的农户贷款风险管理办法，明确各环节风险识别、评估、监测、预警与控制的职责与路径，确保风险管控有章可循、责任到人。贷前调查环节，客户经理严格执行实地走访，多方核实农户信用背景、真实贷款用途、项目可行性及第一还款来源的稳定性，确保资金投向真实、可靠、有前景的领域。贷后管理绝非“一贷了之”，建立常态化的跟踪监测机制，定期或不定期回访，密切关注借款农户的生产经营变化与资金使用情况，及时发现潜在风险苗头并采取有效措施，构筑起保障信贷资产安全的坚固防线。

  普及知识广宣传 提升农户金融素养

  提升农户的金融素养，是普惠金融实现可持续发展的长远之策。和顺农商行积极履行社会责任，化身“金融知识宣讲员”，深入乡镇集市、村委会等场所，通过发放通俗易懂的宣传折页、设置现场咨询台、举办专题讲座等形式，面对面地向农户普及存贷款基础知识、普惠金融政策、产品特点、申请流程、诚信还款重要性以及防范非法集资与金融诈骗等关键信息。同时，构建线上线下立体化宣传网络，充分利用遍布城乡的物理网点、焕然一新的电子显示屏、活跃度高的官方微信公众号、视频号、抖音等新媒体平台，持续推送惠农信贷政策、成功案例与风险提示，不断扩大政策的知晓度和覆盖面，潜移默化中增强农户的信用意识和运用金融工具发展的能力。