反诈是门必修课 筑牢防线守好责（十）

  “在家办公月入过万”

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  你刷到过吗？

  你心动了吗？

  千万别点击、别轻信、别参与！

  这些极有可能是电诈分子布下的陷阱

  反诈是门必修课，筑牢防线守好责

  让我们擦亮双眼、识破套路

  守好账户安全防线

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  案例1：运城农商行警银联动拦截涉诈资金4万元

  2025年7月30日，客户王某来到运城农商行某支行办理4万元转账业务。工作人员依规询问转账用途，王某声称对方是“外省某派出所民警”，并当场拿出手机与所谓“民警”视频连线。视频中，一名身着警服的男子出示了警官证，严肃地要求立即返还受害人钱款。

  原来，王某在6月加入了一个名为“中房集团”的聊天群，该“集团”每天都会给会员发放补贴款，但需缴纳3万元税款。当王某表示无力支付时，群主称有位好心人愿意代缴税款，并向王某账户转入4万元，要求她完成“爱心接力”，转给下一位“需要帮助的人”。王某在收到4万元后察觉异常并未进行转账操作，随即就接到“外省民警”要求转账的指令，便来到银行咨询办理。工作人员立即联系辖区派出所民警到场协助处理。当民警要求与“外省同行”直接对话时，对方却闪烁其词，仅表示会通过正规渠道发文书给银行，拒绝配合身份核实。民警当场揭穿骗局，明确告知王某：“这是典型的电信诈骗手法，所谓‘爱心款’很可能是犯罪赃款，您正在被利用成为洗钱工具。”民警耐心向其解释正规司法程序：“如果是涉案资金，公安机关会依法出具法律文书，绝不会要求个人私下转账。”10月27日，运城市盐湖区反诈中心向运城农商行发来表扬信，高度肯定该行拦截4万元涉诈资金的专业表现与责任担当。

  案例2：运城农商行 警银联动守护客户资金50万元

  9月22日，客户穆某来到运城农商行某支行要求办理50万元转账业务。工作人员依规提示注意电诈风险，客户称自己年龄大了，想把钱转给亲戚，让亲戚帮忙投资打理。工作人员再次提示转出大额资金要慎重，客户表示：“你们不用管，我自己的钱，心里有数”。因考虑到客户年纪较大，且拒绝提供家人联系方式，工作人员凭借强烈的责任感，多次耐心劝阻客户，但穆某仍未意识到风险。为避免客户遭受损失，工作人员果断报警求助。

  当民警赶来说服客户与所谓“亲戚”进行视频通话时，对方在看到民警后，原本伪装的友善面目瞬间转变得极其恶劣，使客户彻底醒悟，放弃转账操作，并对农商行工作人员的尽心尽责表示感谢。10月23日，运城市盐湖区反诈中心向运城农商行发来表扬信，高度肯定该行成功守护客户50万元资金安全的奉献与担当。

  案例3：左权农商行 破解“百万贷款”陷阱

  9月10日，客户张先生手持相关合同来到左权农商行柜台办理转账，称其正与“北京XX银行工作人员”对接100万元贷款，仅差最后一步转账即可办理成功。工作人员立即安抚客户情绪并进一步了解情况。

  原来，张先生近期接到自称“北京XX银行信贷部”的电话，对方以其企业资质优良，承诺办理低息无抵押贷款。但在填写资料后，又以“流水不足需验证还款能力”为由，要求他向指定账户转账“刷流水”，甚至许诺“高额手续费”，诱导其用个人银行卡进行洗钱。

  凭借成熟的反诈工作经验，工作人员当即判定这是一起典型的“电信诈骗+助贷洗钱”骗局，明确告知张先生正规银行办理贷款绝不会要求转账刷流水，更着重强调“用个人银行卡为他人转账，尤其是配合陌生人完成资金流转，极可能成为洗钱犯罪的‘工具人’，属于违法行为，需承担法律责任”。随后，工作人员协助张先生向公安机关报案，进一步配合调查。

  案例4：孝义农商行 成功守护客户资金3万元

  11月8日上午，客户李女士前往孝义农商行某支行办理网银调额业务，并表示自己有急事转款，需立即办理。工作人员依规询问转账用途，在交流中偶然发现客户手机里安装了一款名为“国家能源”的可疑APP。

  凭借丰富的反诈工作经验，工作人员意识到客户可能遭遇电诈，故对其进行劝阻，并报警请求协助。经民警到场调查，该客户深陷“能源投资”骗局，并准备将其账户内3万元资金全部用于投资。随后，将其带走做进一步调查。

  案例5：孝义农商行 成功守护客户资金3万元

  11月12日下午，客户刘女士来到孝义农商行某支行，表示银行卡被禁止线上渠道交易，要求尽快解除控制。工作人员立刻安抚客户情绪，并进一步了解具体情况。

  原来，刘女士近期一直在向一款投资软件转款，触发银行风控系统被限制开展交易。当日，涉诈投资平台“客服”联系她，表示所绑定的银行卡号输入错误，需支付3万元“解控费”才能重新绑定，这正是客户急于用钱的原因。工作人员迅速协助刘女士拨打110报警，避免遭受更多损失。刘女士紧紧握住银行工作人员的手，再三表达感激之情。

  反诈是门必修课——警惕新型电诈陷阱

  ●诈骗特点

  1.人设包装精准化：骗子通过短视频或社交平台打造“金融精英”“荐股导师”等虚假人设，利用每日嘘寒问暖、分享“生活日常”等方式建立情感信任，降低受害人戒备心，此类套路也被称为“杀猪盘”升级版。

  2.平台伪造专业化：骗子搭建的虚假投资平台界面与股票、期货等正规交易平台高度相似，甚至伪造监管资质、交易数据和盈利截图，部分平台还支持“小额提现”，以虚假盈利获取受害人信任。

  3.利诱加码套深坑：骗子初期以“内部渠道”“低风险高回报”为诱饵引导小额试水，待受害人尝到甜头后，通过“加大投入才能解锁更高收益”“市场窗口期有限”等话术诱导追加大额资金，最终卷款关闭平台。

  ●避坑指南

  1.警惕“情感+投资”组合拳：网络交友中，若对方短期内频繁提及投资理财、推荐“内部渠道”，务必立即拉黑。

  2.核查平台资质：投资理财应选择银行、证券等正规渠道，相关平台和产品资质可通过中国证监会、国家金融监督管理总局等官方平台查询核实。

  3.保持投资理性：牢记“高收益必然伴随高风险”，任何承诺“保本保息”“年化收益超20%”的投资都是陷阱，不盲目相信陌生人推荐的一切投资项目。

  小编温馨提示您：所有电诈骗局的最终目的都是诱导转账，牢记“三不一多”原则——未知链接不点击、陌生人员不轻信、个人信息不透露、转账汇款多核实。一旦发现疑似被骗，应第一时间拨打110或96110报警，并注意保存好聊天记录、转账凭证等关键证据，积极配合警方调查，及时止损。