山西寿阳农村商业银行股份有限公司 2023年度报告

  第一章重要提示

  （一）山西寿阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

  （二）本行2023年度财务报表已经山西世信会计师事务所有限公司中国注册会计师审计准则的规定进行了审计，并出具了无保留意见的审计报告。

  第二章公司基本情况简介

  一、公司信息

  1.注册中文名称：山西寿阳农村商业银行股份有限公司（简称寿阳农商银行)

  英文名称：ShanxiShouyangRuralCommercialBankCompanyLimited

  （简称ShouyangRuralCommercialBank）

  2.法定代表人：王学斌

  3.注册地址：山西省晋中市寿阳县朝阳街158号

  联系地址：山西省晋中市寿阳县朝阳街158号

  联系电话：0354-4623892

  邮政编码：045499

  4.本公司其他有关资料

  统一社会信用代码：91140700588519136T

  金融机构许可证编码：B1273H214070001

  经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑现、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

  5.信息披露及备置地点

  年度报告备置地点：本公司董事会办公室

  二、公司部门与分支机构设置

  本行除设董事长室、行长室、监事长室、副行长室、总审计师室、工会主席室外，内设综合办公室、综合业务部、财务管理部、客户部、小微金融事业部、金融市场部、零售业务部、风险资产管理部、合规管理部、运营管理部、人力资源部、安全保卫部、稽核审计部、纪委办公室、党群工作部、清非大队共计16个部门,下辖总行营业部1个、18个一级支行、2个二级支行、1个分理处。

  山西寿阳农村商业银行股份有限公司分支机构一览表

序号	网点名称	网点地址	联系电话
1	总行营业部	山西省晋中市寿阳县朝阳街158号	0354-4622051
2	城关支行	山西省晋中市寿阳县朝阳街72号	0354-3903634
3	南燕竹支行	山西省晋中市寿阳县南燕竹镇南燕竹村	0354-4880588
4	马首支行	山西省晋中市寿阳县马首乡马首村	0354-4850022
5	宗艾支行	山西省晋中市寿阳县宗艾镇宗艾村	0354-4700130
6	平舒支行	山西省晋中市寿阳县平舒乡平舒村	0354-4910009
7	解愁支行	山西省晋中市寿阳县解愁乡解愁村	0354-4730017
8	温家庄支行	山西省晋中市寿阳县温家庄乡温家庄村	0354-4720086
9	平头支行	山西省晋中市寿阳县平头镇平头村	0354-4930013
10	松塔支行	山西省晋中市寿阳县松塔镇松塔村	0354-4860633
11	景尚支行	山西省晋中市寿阳县景尚乡景尚村	0354-4840007
12	西洛支行	山西省晋中市寿阳县西洛镇西洛村	0354-4820454
13	上湖支行	山西省晋中市寿阳县上湖乡上湖村	0354-4830022
14	尹灵芝支行	山西省晋中市寿阳县尹灵芝镇芹泉村	0354-4760028
15	羊头崖支行	山西省晋中市寿阳县羊头崖乡羊头崖村274号	0354-4780015
16	城关第二支行	山西省晋中市寿阳县朝阳街15号888号（时代物流广场）	0354-4623798
17	滨河支行	山西省晋中市寿阳县滨河新区13-01号（南外环路北）	0354-4623892
18	朝阳支行	山西省晋中市寿阳县新开路7号	0354-4623638
19	太安驿支行	山西省晋中市寿阳县南燕竹镇太安驿村	0354-4980082
20	东关支行	山西省晋中寿阳县滨阳北路新阳上城二期东侧23/24号商铺	0354-4620711
21	拐角支行	山西省晋中市寿阳县东关街2号楼102室	0354-4623294
22	吉泰分理处	山西省晋中市寿阳县新开路7号	0354-4623638

  第三章会计数据和业务数据摘要

  一、主要会计政策、会计估计和会计差错

  1.会计年度：会计年度自公历1月1日起至12月31日止

  2.记账本位币：记账本位币为人民币

  3.会计主要政策、会计估计和核算方法：

  财政部发布的《企业会计准则》及《企业会计准则-应用指南》、山西省农商银行制定的《山西省农商银行统一会计科目及会计报表》

  二、截至报告期末资产负债表

  单位名称：山西寿阳农村商业银行股份有限公司日期：2023年12月31日单位：人民币元

项目名称	行次	期初余额	期末余额
资产：
现金及存放中央银行款项	1	717,406,385.02	864,689,544.83
贵金属	2
存放联行款项	3		189,753.45
存放同业款项	4	576,301,679.77	716,854,584.15
拆出资金	5	507,000,000.00	499,995,795.00
衍生金融资产	6
买入返售金融资产	7
应收利息	8	28,491,761.49	9,975,752.57
发放贷款和垫款	9	5,202,389,063.04	5,872,160,280.24
金融投资：	10
交易性金融资产	11
债权投资	12	3,673,156,160.22	2,716,512,650.89
其他债权投资	13	101,342,180.01	895,475,206.85
其他权益工具投资	14	200,000.00
持有待售资产	15
长期股权投资	16	108,930,000.00	108,930,000.00
投资性房地产	17
固定资产	18	70,787,531.67	65,617,025.27
在建工程	19	93,114,036.66	92,243,327.20
固定资产清理	20
无形资产	21	8,909,373.54	8,848,396.73
使用权资产	22	296,054.97	185,034.45
抵债资产	23	750,639,091.19	520,694,467.66
递延所得税资产	24	263,638,896.95	262,303,871.21
其他资产	25	1,535,267,933.11	1,770,477,468.52
资产总计	34	13,637,870,147.64	14,405,153,159.02
项目名称	行次	期初余额	期末余额
负债：
向中央银行借款	35	373,350,000.00	557,090,000.00
联行存放款项	36	1,700.23
同业及其他金融机构存放款	37	2,186,531,210.62	2,059,642,085.29
拆入资金	38
交易性金融负债	39
衍生金融负债	40
卖出回购金融资产款	41	148,937,801.10	270,054,739.73
吸收存款	42	10,495,987,625.82	11,136,215,308.38
应付职工薪酬	43	5,132,122.48	7,579,711.56
应交税费	44	1,758,989.56	1,132,901.85
合同负债	45
租赁负债	46	406,082.80	274,699.09
预计负债	47
长期借款	48
应付债券	49
其中：优先股	50
永续债	51
递延所得税负债	52	1,489,578.94	232,982.74
持有待售负债	53
其他负债	54	82,948,185.15	21,778,951.48
负债总计	55	13,296,543,296.70	14,054,001,380.12
所有者权益：	56
实收资本(股本)	57	500,000,000.00	500,000,000.00
其他权益工具	58
其中：优先股	59
永续债	60
资本公积	61	204,051,616.15	204,051,616.15
减：库存股	62
其他综合收益	63	10,651,706.37	4,025,540.76
盈余公积	64	10,635,614.89	10,635,614.89
一般风险准备	65	140,296,098.03	140,296,098.03
未分配利润	66	-524,308,184.50	-507,857,090.93
所有者权益合计	67	341,326,850.94	351,151,778.90
负债及所有者权益总计	68	13,637,870,147.64	14,405,153,159.02
董事长：王亚鹏行长：赵永林财务部门负责人：周秀君制表：张晓霞

  三、截至报告期末利润表

  单位名称：山西寿阳农村商业银行股份有限公司2023年度单位：人民币元

项目名称	行次	上年同期数	本年累计数
营业收入		196,117,282.09	90,454,091.29
利息净收	2	50,515,334.03	65,795,171.91
利息收入	3	349,344,423.08	386,391,690.57
利息支出	4	298,829,089.05	320,596,518.66
(二)手续费及佣金净收入	5	-9,213,313.75	-4,782,378.87
手续费及佣金收入	6	4,661,237.67	3,631,824.60
手续费及佣金支出	7	13,874,551.42	8,414,203.47|
(三)投资收益(损失以“-”号填列	8	48,399,286.46	27,032,728.59
其中：对联营企业和合营企业的投资收益	9
以摊余成本计量的金融资产终止确认   产生的收益(损失以“-”号填列)	10	16,583,339.13	5,842,408.79
(四)净敞口套期收益(损失以“-”号填列)	11
(五)其他收益	12	37,211.91	1,510,004.23
(六)公允价值变动收益(损失以“-”号填列)	13	104,916,573.32
(七)汇兑收益(损失以“-”号填列)	14
(八)其他业务收入	15	1,462,190.12	857,919.02
(九)资产处置收益(损失以“-”号填列)	16		40,646.41|2
二、营业支出	17	92,261,649.69	107,394,628.483
(一)税金及附加	18	1,890,008.55	1,729,629.03
(二)业务及管理费	19	84,507,134.40	88,392,142.68
(三)信用减值损失	20	6,791,482.74	16,483,294.27|6
(四)其他资产减值损失	21	-1,050,126.00
(五)其他业务成本	22	123,150.00	789,562.50
三、营业利润(亏损以“-”号填列)	23	103,855,632.40	-16,940,537.19
加：营业外收入	24	221,570.50	34,878,251.06
项目名称	行次	上年同期数	本年累计数
减：营业外支出	25	1,003,797.48	401,853.56
四、利润总额(亏损以“-”号填列)	26	103,073,405.42	17,535,860.31
减：所得税费用	27	779,134.08	1,084,766.74
五、净利润(亏损以“-”号填列)	28	102,294,271.34	16,451,093.57
(一)持续经营净利润(净亏损以“_”号填列)	29	102,294,271.34	16,451,093.57
(二)终止经营净利润(净亏损以“-”号填列)	30
六、其他综合收益的税后净额	31	-2,945,191.72	6,626,165.61
(一)不能重分类进损益的其他综合收益	32
1、重新计量设定受益计划变动额	33
2、权益法下不能转损益的其他综合收益	34
3、其他权益工具投资公允价值变动	35
4、企业自身信用风险公允价值变动	36
5、其他不能重分类进损益的其他综合收益	37
(二)将重分类进损益的其他综合收益	38	-2,945,191.72	-6,626,165.61
1、权益法下可转损益的其他综合收益	39
、其他债权投资公允价值变动	40	-5,134,349.13	-3,019,011.62
、金融资产重分类计入其他综合收益的金额	41
4、其他债权投资信用减值准备	42	2,189,157.41	-3,607,153.99
5、外币财务报表折算差额	43
、其他将重分类进损益的其他综合收益	44
七、综合收益总额	45	99,349,079.62	9,824,927.96
八、每股收益：	46
(一)基本每股收益	47
(二)稀释每股收益	48
董事长：王亚鹏行长：赵永林财务部门负责人：周秀君制表：张晓霞

  四、截至报告期末补充财务指标

  单位：%

项目	标准值	2023年末
流动性比率	≥25%	61.9
成本收入比	≤35%	97.72
不良贷款率	≤5%	4.19
拨贷比	≥2.5%	3.35
杠杆率	≥4%	0.01
存贷款比例	≤75%	51.44
资产利润率	≥0.6%	0.12
资本利润率	≤11%	4.73
拨备覆盖率	≥150%	79.97
贷款损失准备充足率	≥100%	149.5

  单位负责人：王亚鹏主管会计工作负责人：赵永林会计机构负责人：张继萍

  五、资本的构成及其变化情况

  单位：万元、%

项目（新口径）	2023年末
核心一级资本净额	115.19
一级资本净额	115.19
资本净额	115.19
信用风险加权资产	950,931.71
市场风险加权资产	0
操作风险加权资产	23,993.03
应用资本底线及校准后的风险加权资产合计	974,924.74
核心一级资本充足率	0.01
一级资本充足率	0.01
资本充足率	0.01

  单位负责人：王亚鹏主管会计工作负责人：赵永林会计机构负责人：张继萍

  六、报告期末信贷资产五级分类情况

  单位：万元、%

五级分类	各项信贷资产	比例
正常	505,761.75	83.45
关注	74,910.61	12.36
次级	2,466.38	0.41
可疑	22,927.19	3.78
损失	9.08	0
合计	606,075.01	100

  单位负责人：王亚鹏主管会计工作负责人：赵永林会计机构负责人：张继萍

  七、最大十名客户贷款比例

  单位：万元、%

序号	客户名称	贷款余额
1	太原市辰雅房地产开发有限公司	7,000.00
2	晋能控股煤业集团有限公司	7,000.00
3	山西鑫世泰绿色能源有限公司	6,780.00
4	定襄县吉隆能源有限公司	6,718.00
5	晋中林和建筑安装有限公司	6,400.00
6	山西煤炭运销集团左权盘城岭煤业有限公司	6,090.00
7	寿阳县同力供热有限公司	6,000.00
8	山西省文化旅游投资控股集团有限公司	5,800.00
9	山西新泰钢铁有限公司	5,724.00
10	山西灵石天聚鑫辉源煤业有限公司	5,685.27
合计		63,197.27

  单位负责人：王亚鹏主管会计工作负责人：赵永林会计机构负责人：张继萍

  单位：万元

  第四章股本变动和股东情况

  一、报告期内股权结构表

  单位：万元、%

股份类型	户数	股数	持股比例
法人股	16	26,823.28	53.65
职工自然股	335	5,940.95	11.88
非职工自然股	297	17,235.77	34.47
合计	648	50,000.00	100

  二、股东情况介绍

  （一）本行前十名持股股东情况

  单位：万元、%

序号	股东名称	持股总额	其中		占比
			资格股	投资股
1	山西奥泰科工贸集团有限公司	2,600.00		2,600.00	5.20
2	山西天启科技开发有限公司	2,600.00		2,600.00	5.20
3	晋中顺峰工贸开发有限公司	2,600.00		2,600.00	5.20
4	寿阳县方泰采暖设备制造有限公司	2,200.00		2,200.00	4.40
5	寿阳县正宏工矿物资贸易有限责任公司	2,080.00		2,080.00	4.16
6	和柚实业有限公司	2,000.00		2,000.00	4.00
7	晋中榆次晋江香叶实业有限公司	2,000.00		2,000.00	4.00
8	龙跃实业集团有限公司	2,000.00		2,000.00	4.00
9	山西锦隆贸易有限公司	1,950.00		1,950.00	3.90
10	晋中旺紫鑫实业有限公司	1,650.00		1,650.00	3.30
股金总额		21,680.00

  （二）本行持股额前十名法人股东情况

  单位：万元、%

序号	股东名称	持股总额	其中		占比
			资格股	投资股
1	山西奥泰科工贸集团有限公司	2,600.00		2,600.00	5.20
2	山西天启科技开发有限公司	2,600.00		2,600.00	5.20
3	晋中顺峰工贸开发有限公司	2,600.00		2,600.00	5.20
4	寿阳县方泰采暖设备制造有限公司	2,200.00		2,200.00	4.40
5	寿阳县正宏工矿物资贸易有限责任公司	2,080.00		2,080.00	4.16
6	和柚实业有限公司	2,000.00		2,000.00	4.00
7	晋中榆次晋江香叶实业有限公司	2,000.00		2,000.00	4.00
8	龙跃实业集团有限公司	2,000.00		2,000.00	4.00
9	山西锦隆贸易有限公司	1,950.00		1,950.00	3.90
10	晋中旺紫鑫实业有限公司	1,650.00		1,650.00	3.30

  （三）本行持股额前十名自然人股东情况

  单位：万元、%

序号	自然人股东名称	持股总额	其中		占比
			资格股	投资股
1	闫小明	750.00		750.00	1.50
2	侯启贵	650.00		650.00	1.30
3	崔国君	650.00		650.00	1.30
4	侯婷婷	650.00		650.00	1.30
5	王俊福	520.00		520.00	1.04
6	左俊清	500.00		500.00	1.00
7	王琼花	325.00		325.00	0.65
8	王树忠	325.00		325.00	0.65
9	王世澄	300.00		300.00	0.60
10	贾伟	250.00		250.00	0.50

  （四）关联交易情况

  本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

  （五）股权质押情况

  截至目前，本行被质押股权数占股本总额的20.5%。部分股东质押本行股权数量达到或者超过其持有本行股权的50%，分别是：和柚实业有限公司、龙跃实业集团有限公司、晋中旺紫鑫实业有限公司、晋中榆次晋江香叶实业有限公司、晋中顺峰工贸开发有限公司。上述五户股东质押股权均存在被冻结情况。

  三、董事、监事、高级管理人员情况和员工情况

  （一）现任董事基本情况

姓名	职务	性别	年龄	学历	职称	任职时间
王亚鹏	董事长	男	52	研究生	经济师	2023.07
赵永林	董事	男	42	本科	无	2023.07
孟锋	董事	男	34	本科	无	2022.09
李千保	董事	男	59	高中	无	2017.03
毛奇	董事	男	36	本科	无	2017.03
闫小明	董事	男	48	本科	无	2017.03
侯启贵	董事	男	60	中专	无	2017.03
武文帅	独立董事	男	43	本科	经济师	2023.10
权宇	独立董事	女	60	本科	经济师	2023.10

  （二）现任监事基本情况

姓名	职务	性别	年龄	学历	职称	任职时间
曹旭艳	监事长	女	48	本科	无	2023.07
杜新页	监事	男	52	大专	经济师	2018.12
李润河	监事	男	58	大专	无	2017.03
马艳军	监事	男	32	本科	无	2023.10
崔学钢	监事	男	59	本科	无	2023.10

  （三）现任高管人员情况

  本行高管人员38人，其中：外部董事6人，党委书记、董事长1人；党委副书记、行长1人；纪委书记、监事长1人；党委委员、副行长2人、党委委员、总审计师1人；董事会秘书1人；营业部副经理（主持工作）1人；财务管理部经理1人；稽核审计部经理1人；合规管理部副经理（主持工作）1人；行长助理1人；支行行长20人。

姓名	职务	性别	年龄	学历	职称	任职时间
王亚鹏	党委书记、董事长	男	52	研究生	经济师	2023.07
赵永林	党委副书记、行长	男	42	本科	无	2023.07
曹旭艳	纪委书记、监事长	女	48	本科	无	2023.07
霍效全	党委委员、副行长	男	46	本科	无	2021.12
孟锋	党委委员、副行长	男	34	本科	无	2022.09
原世华	党委委员、总审计师	男	46	本科	无	2022.09
李千保	董事	男	59	高中	无	2017.03
毛奇	董事	男	36	本科	无	2017.03
闫小明	董事	男	48	本科	无	2017.03
侯启贵	董事	男	60	中专	无	2017.03
武文帅	独立董事	男	43	本科	经济师	2023.10
原晓青	独立董事	女	60	本科	经济师	2023.10
张芳源	董事会秘书	男	34	本科	无	2023.04
刘小燕	行长助理 （人力资源部经理）	女	42	本科	无	2019.04、2022.05
周秀君	财务管理部经理	女	41	本科	会计师	2018.03
王永东	稽核审计部经理	男	55	本科	经济师	2016.01
冀玉琪	合规管理部副经理（主持工作）	男	35	研究生	无	2023.04
王斐	营业部副经理 （主持工作）	女	36	本科	无	2022.09
宋艳萍	城关支行行长	女	48	大专	无	2021.11
潘峰	南燕竹支行行长	男	37	本科	无	2021.11
陈建元	马首支行负责人	男	53	大专	无	2023.04
姜志伟	宗艾支行副行长（主持工作）	男	42	大专	无	2021.11
李鹏飞	平舒支行行长	男	36	本科	无	2023.04
马强	解愁支行行长（主持工作）	男	34	本科	无	2022.05
赵玉文	温家庄支行行长	男	43	本科	无	2021.11
王保军	平头支行行长	男	50	大专	助经师	2021.11
陈亚东	松塔支行行长	男	33	大专	无	2023.04
王铮	景尚支行副行长（主持工作）	男	30	本科	无	2023.03
赵亮	西洛支行行长	男	39	本科	无	2020.12
安畅	上湖支行行长 （主持工作）	男	35	研究生	无	2021.01
张勇	尹灵芝支行行长 （主持工作）	男	35	本科	无	2022.05
姜磊	羊头崖支行行长	男	35	本科	无	2023.04
潘蕊	城关第二支行行长	女	35	研究生	无	2021.11
禹海英	滨河支行副行长 （主持工作）	女	45	本科	无	2022.09
杨虹霞	朝阳支行副行长 （主持工作）	女	37	本科	无	2022.09
贾静文	东关支行副行长 （主持工作）	女	34	本科	无	2022.09
魏洁	拐角支行副行长 （主持工作）	女	35	本科	无	2023.04
闫永义	太安驿支行负责人	男	51	大专	无	2023.04

  （四）员工基本情况

  截至2023年12月末，本行在编职工292人，本行接受劳务派遣员工51人，共计343人。其中，管理人员58人，占总人数的16.91%，业务人员285人，占总人数的83.09%。

  第五章职工薪酬情况

  截至2023年12月末，本行董事、监事和高级管理人员在本行领取薪酬的共67人（含到期换届的董事、监事），本行董事会按照《寿阳农商银行董事、监事及高级管理人员薪酬管理制度》等制度对董事、监事和高级管理人员进行年度考评。行内高级管理人员的薪酬根据年度考核结果兑现，独立董事、外部监事的薪酬根据尽职考核情况兑现。

  第六章风险管理情况

  本行在经营管理过程中主要面临以下风险：信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险。

  一、风险的种类及形式：

  （一）信用风险：本行在经营过程中由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险。本行的信用风险主要分布于贷款、投资、担保、承诺以及其他表内外信用敞口等。

  （二）市场风险：本行在经营过程中因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

  （三）流动性风险:本行在经营过程中由于无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿还到期债务、发行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

  （四）操作风险：本行由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统、以及外部事件而造成损失的风险。

  （五）声誉风险:本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。

  （六）其他风险状况：其他可能对本行造成或严重不利影响的风险因素。

  二、各类风险控制状况

  （一）信用风险：2023年，本行认真贯彻落实监管部门的各项监管要求，科学把握信贷投放，持续优化信贷结构，信用风险得到有效管理。报告期末，本行不良率4.19%，单一客户贷款集中度6076.92%，单一集团客户集中度6076.92%。

  （二）市场风险：2023年，本行货币市场业务保持平稳发展，无外汇业务，能够做到通过制定各种有效应对措施化解各种风险。

  （三）流动性风险：2023年，本行坚持对流动性风险指标实时监测，确保资金头寸无支付风险。各项流动性指标控制良好，报告期末，本行流动性比例61.9%，存贷比51.44%，核心负债依存度64.61%，流动性缺口率7.64%，流动性匹配率193.65%，优质流动性资产充足率157.22%，超额备付率3.1%，均符合监管要求，流动性风险管理水平稳步提升。

  （四）操作风险：2023年，本行通过组织开展各类风险排查、梳理行内外部检查工作整改落实情况、制定完善业务手册和指导各营业网点正确运用业务授权等措施，着力抓重点业务和关键环节的风险控制问题，全年安全运行无事故。

  （五）声誉风险：2023年，本行坚持“主动防范、积极应对”的原则，对声誉风险识别、监测、预防与控制工作不断加强，对于各类舆情事件和因对政策、法规等不了解而对本行产生的误解等，均能通过积极沟通并予以真诚处理或解答，争取客户理解与支持，声誉风险得到有效控制。

  第七章法人治理情况

  报告期内，本行严格遵守《公司法》和《商业银行法》的有关规定，认真落实监管部门关于法人治理的有关规定，致力于进一步完善法人治理结构，增强法人治理机制的有效性，提高董事会决策的科学性。

  本行根据法人治理的相关规定，党委会、股东大会、董事会、监事会和高级管理层相互制衡、各司其职，共同推进各项业务发展。党委会保证监督党和国家的路线方针政策在本行的贯彻执行，参与本行重大问题决策，落实党管干部和党管人才原则，加强对本行领导人员的监督，领导本行思想政治工作和工会、共青团等群众组织，支持职工代表大会工作；股东大会以股东年会的形式审议批准本行重大事项；董事会积极把握本行重要决策事项；监事会起监督作用，切实履行职责；高级管理层职责清晰，按照董事会决策的目标与方向，具体负责生产经营的执行。董事会下设的专门委员会发挥公司运作中各专项的作用，完善了董事会的决策运行机制。独立董事做到客观科学，用专业化的知识帮助本行决策。

  本行无控股股东，在人员、资产、财务上完全独立。

  第八章公司治理情况

  一、公司治理情况

  本行在公司章程中明确了党组织在公司治理中的法定地位，形成了包括党委会、股东大会、董事会、监事会和高级管理层的“四会一层”公司治理架构，“四会一层”分别在权力运转、战略决策、监督检查和经营管理方面肩负起了自身的责任，确保各方独立运作、有效制衡。在2023年，高管以及会计师事务所的聘任、改革化险等重要方案的实施都经过了董事会的审议和决策，通过对运行中发现的问题作了修改和完善，进一步强化了董事会工作的严谨性、科学性和规范性，进一步明确和充分发挥各专门委员会的职能，各专门委员会根据其职责，对各项议案进行了认真审议，然后再提交董事会审议。进一步完善了监事会的监督作用，监事会按照年度对董事会、高级管理层的履职情况进行了客观的评价，使其可以在更加明确的战略和有效的监督下开展经营管理工作。

• 主要业务转型升级

  2023年以来，董事会在深入分析内外部形势的情况下，对主要业务进行了战略调整，加大风险处置力度，稳步夯实业务基础。一是全力推进改革化险，在争取各方支持的同时，我行始终把自主清收处置作为第一抓手，全年处置风险资产1.11亿元，不良贷款率控制在4.19%。二是不断优化业务结构。持续加强企业对接和客户回访活动，优化客户经理考核管理，完善信贷产品，优化信贷业务办理流程，提升服务效率，净投放4.74亿元，晋享贷净增1995户，净投放2.11亿元。有力支持县域经济发展，并稳步提升21日结息率、正常贷款收回率等指标。三是持续强化“存款立行”理念。将存款作为生命线，以强化督导压实责任，以全员绩效挂钩开展营销竞赛，以优化考核引导负债结构调整，并创新多元化的存款营销方式，带动全年存款净增6.12亿元，并压降2.52亿元高成本存款，付息率较年初下降0.14%。

  三、小微企业金融服务情况

  本行以服务“三农”和小微企业为工作重点，积极解决小微企业融资贵、融资难的问题，拓宽渠道，倾心助力，推动县域范围内小微企业发展，助力县域经济结构调整和产业转型。本行下设16个涉贷机构，包括客户部和15个支行。截至2023年12月末，本行小微企业贷款余额40.11亿元，占各项贷款的66.18%，小微企业贷款增幅14.47%，小微企业贷款客户数673户,全年累计投放小微企业贷款35.56亿元，实现净投放5.07亿元。其中普惠型小微企业贷款客户数571户，余额8.06亿元，全年累计投放普惠型小微企业贷款9.79亿元，普惠型小微企业贷款全年平均利率7.32%。

  四、绿色金融服务情况

  本行认真贯彻党中央、国务院和省委省政府有关碳达峰碳中和的决策部署，严格落实监管部门加快构建绿色金融体系的工作要求，稳步加大绿色信贷投放力度，进一步支持、推动绿色经济发展，助力地方经济绿色转型。截至2023年12月末，本行绿色金融贷款8户，贷款余额18460万元，绿色金融贷款余额占比3.05%，无不良绿色金融贷款。

  五、内部管理日趋科学

  坚守定位“六项指标”实现三项达标。全面实施“七项集中”，推进“274”落地见效，在全市考核中位列前茅，柜面管理更加科学，风险监测更加精准，为全行节支、为柜员减负、为风险加锁的管理效能逐步显现。同时，通过以考代练、以考代训，在全市“夺魁赛”、技能比武、知识竞赛中多次荣获奖项。强化风险资产管理，多样化开展清收处置，抓实表外利息和抵债资产真实性处置，连续两个季度在审计中心考核中进入“第一梯队”。推动财务精细管理，根据财务指标配置各条线经营任务和重点攻坚方向，实行成本分摊和FTP考核管理，“以收定支”强化成本管控，财务引领效能得到有效提升。

  第九章董事会履职情况

  报告期内，本行全体董事均能勤勉尽职，认真出席会议并审议各项议案，有效发挥决策职能，维护全体股东和本行整体利益。2023年，本行共召开董事会6次，分别为第三届董事会第十一次会议、第三届董事会第十二次会议、第三届董事会第十三次会议、第三届董事会第十四次会议、第三届董事会第十五次会议、第四届董事会第一次会议，情况如下：

  一、2023年3月30日，召开了山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十一次会议，会上审议并表决通过了1项议案，形成了1项决议:

  1.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十一次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司改革化险方案》的决议〔寿农商董决第0311001号〕。

  二、2023年3月30日，召开了山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十二次会议，会上审议并表决通过了3项议案，形成了3项决议:

  1.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十二次会议关于通过《聘任山西寿阳农村商业银行股份有限公司副行长》的决议〔寿农商董决第0312001号〕。

  2.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十二次会议关于通过《聘任山西寿阳农村商业银行股份有限公司总审计师》的决议〔寿农商董决第0312002号〕。

  3.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十二次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司拟聘任2023年度会计师事务所》的决议〔寿农商董决第0312003号〕。

  三、2023年5月12日，召开了山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十三次会议，会上审议并表决通过了1项议案，形成了1项决议:

  1.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第九次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司向山西省农村信用社联合社申请退股》的决议〔寿农商董决第0313001号〕。

  四、2023年10月27日，召开了山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议，会上审议并表决通过了23项议案，形成了23项决议:

  1.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《王学斌同志辞去山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事、董事长申请》的决议〔寿农商董决第0314001号〕。

  2.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《许鹏同志辞去山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事、行长申请》的决议〔寿农商董决第0314002号〕。

  3.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《孟锋同志辞去山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会秘书申请》的决议〔寿农商董决第0314003号〕。

  4.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《提名山西寿阳农村商业银行股份有限公司第四届董事会董事候选人》的决议〔寿农商董决第0314004号〕。

  5.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会2022年度工作报告（草案）》的决议〔寿农商董决第0314005号〕。

  6.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告（草案）》的决议〔寿农商董决第0314006号〕。

  7.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2022年度财务决算报告及2023年财务预算方案（草案）》的决议〔寿农商董决第0314007号〕。

  8.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2022年度利润分配方案（草案）》的决议〔寿农商董决第0314008号〕。

  9.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2022年内部资本评估报告（草案）》的决议〔寿农商董决第0314009号〕。

  10.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2022年度流动性风险报告（草案）》的决议〔寿农商董决第0314009号〕。

  11.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2022年度关联交易制度执行及关联交易情况报告（草案）》的决议〔寿农商董决第0314011号〕。

  12.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2022年度绿色金融发展情况报告（草案）》的决议〔寿农商董决第0314012号〕。

  13.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2023-2025年绿色金融发展战略（草案）》的决议〔寿农商董决第0314013号〕。

  14.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2022年度反洗钱年度报告（草案）》的决议〔寿农商董决第0314014号〕。

  15.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2022年消费者权益保护工作报告（草案）》的决议〔寿农商董决第0314015号〕。

  16.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2022年业务洗钱风险评估报告（草案）》的决议〔寿农商董决第0314016号〕。

  17.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2022年制度执行工作报告(草案)》的决议〔寿农商董决第0314017号〕。

  18.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2022年内部控制评价报告（草案）》的决议〔寿农商董决第0314018号〕。

  19.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2022年度绩效考核及薪酬机制和执行情况专项审计报告》的决议〔寿农商董决第0314019号〕。

  20.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2023年机构设置规划（草案）》的决议〔寿农商董决第0314020号〕。

  21.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2023年度薪酬管理办法（试行）等二项制度》的决议〔寿农商董决第0314021号〕。

  22.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司资金业务内控制度》的决议〔寿农商董决第0314022号〕。

  23.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次会议关于通过《召开山西寿阳农村商业银行股份有限公司2022年年度股东大会》的决议〔寿农商董决第0314023号〕。

  五、2023年10月27日，召开了山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十五次会议，会上审议并表决通过了4项议案，形成了4项决议:

  1.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十五次会议关于通过《选举山西寿阳农村商业银行股份有限公司董事长》的决议〔寿农商董决第0315001号〕。

  2.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十五次会议关于通过《聘任山西寿阳农村商业银行股份有限公司行长》的决议〔寿农商董决第0315002号〕。

  3.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十五次会议关于通过《聘任山西寿阳农村商业银行股份有限公司董事会秘书》的决议〔寿农商董决第0315003号〕。

  4.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十五次会议关于通过《聘任山西寿阳农村商业银行股份有限公司合规管理部、财务管理部及稽核审计部负责人》的决议〔寿农商董决第0315004号〕。

  六、2023年10月27日，召开了山西寿阳农村商业银行股份有限公司第四届董事会第一次会议，会上审议并表决通过了2项议案，形成了2项决议:

  1.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第四届董事会第一次会议关于通过《调整山西寿阳农村商业银行股份有限公司第四届董事会各专门委员会组成人员名单》的决议〔寿农商董决第0401001号〕。

  2.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第四届董事会第一次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司维修信合小区外墙》的决议〔寿农商董决第0401002号〕。

  第十章监事会履职情况

  报告期内，本行全体监事充分发挥监事会监督作用认真履职，有效发挥监督职能，维护全体股东和本行整体利益。2023年本行共召开监事会5次，分别为第三届监事会第十一次会议、第三届监事会第十二次、第三届监事会第十三次、第三届监事会第十四次、第四届监事会第一次会议，情况如下：

  一、2023年3月30日，召开了山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会第十一次会议，会上审议并表决通过了4项议案，形成了4项决议：

  1.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会第十一次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会2022年度工作报告（草案）》的决议（寿农商监决0311001号）

  2.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会第十一次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会对董事、监事、高管人员2022年度履职尽责评价报告（草案）》（草案）》的决议（寿农商监决0311002号）

  3.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会第十一次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司调整改革化险方案》》的决议（寿农商监决0311003号）

  4.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会第十一次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司拟聘任2023年度会计师事务所》的决议（寿农商监决0311004号）

  二、2023年6月29日，召开了山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会第十二次会议，会上审议并表决通过了1项议案，形成了10项决议：

  1.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会第十二次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2022年度内控评价报告（草案）》的议案（寿农商监决0312001号）

  三、2023年7月20日，召开了山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会第十三次会议，会上审议并表决通过了3项议案，形成了8项决议：

  1.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会第十三次会议关于通过《关于调整山西寿阳农村商业银行股份有限公司2022年度利润分配方案（草案）》的议案（寿农商监决0313001号）

  2.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会第十三次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告（草案）》的议案（寿农商监决0313002号）

  3.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会第十三次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2022年度财务决算报告及2023年财务预算方案（草案）》的议案（寿农商监决0313003号）

  四、2023年10月27日，召开了山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会第十四次会议，会上审议并表决通过了6项议案，形成了1项决议：

  1.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司薪酬管理办法(草案）》的议案（寿农商监决0314001号）

  2.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2022年内部资本评估报告》等八项报告的议案（寿农商监决0314002号）

  3.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2023年机构设置规划(草案）》的议案（寿农商监决0314003号）

  4.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会第十四次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司2022年度绩效考核及薪酬机制和执行情况专项审计报告(草案）》的议案（寿农商监决0314004号）

  5.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会第十四次会议关于通过《提名山西寿阳农村商业银行股份有限公司第四届监事会非职工监事候选人》的议案（寿农商监决0314005号）

  6.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会第十四次会议关于通过《石建国辞去山西寿阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会监事长》的议案（寿农商监决0314006号）

  五、2023年10月27日，召开了山西寿阳农村商业银行股份有限公司第四届监事会第一次会议，会上审议并表决通过了2项议案，形成了1项决议：

  1.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第四届监事会第一次会议关于通过《选举山西寿阳农村商业银行股份有限公司第四届监事会监事长》的议案（寿农商监决0401001号）

  2.山西寿阳农村商业银行股份有限公司第四届监事会第一次会议关于通过《山西寿阳农村商业银行股份有限公司第四届监事会各专门委员会组成人员名单（草案）》的议案（寿农商监决0401002号）

  第十一章重大事项

  一、最大十名股东名称及报告期内变动情况

  报告期内，最大十名股东无变动事项。

  二、重大诉讼、仲裁事项

  本公告期内累计由法院立案36笔15435.97万元，执行立案20笔1922.37万元，恢复执行3笔1525.92万元，未发生对本行经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。

  三、增加或减少注册资本、分立合并事项

  报告期内，无注册资本增加或减少，无分立合并事项。

  四、报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

  五、报告期内，本行董事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

  六、报告期内，本行股东贷款余额为22778.59万元。